在今年下半年机器人顾问（RAs）或自动化财务顾问（ROs）商业化之前，韩国银行正在加紧努力，对退休养老金进行人工智能（AI）管理。

据金融业消息人士周一透露，基于人工智能的RA最早将于11月被引入韩国退休养老金市场。

目前，银行提供的非面对面资产管理服务（RAs）只能建议投资组合。

作为政府服务业数字化战略的一部分，它于 7 月允许 RA 商业化，作为退休养老金的创新金融服务。

一旦银行和其他退休养老金提供商在今年下半年申请并通过金融监管沙箱，RA将能够根据个人投资偏好买卖退休养老金资产。

在退休养老金准备金金额方面排名第一和第二的新韩银行和KB国民银行是最活跃的参与者。

新韩银行正在与以其 RA 服务而闻名的 Quarterback Investments Co. 和 Quantec Asset Management Co. 合作，讨论将应用算法的战略产品。

该银行还积极看待两家公司的RA回报表现。

截至7月底，Quarterback Investments和Quantec的平均累计回报率分别为12.89%和11.67%。

新韩银行一位官员表示：“我们预计我们的RA能够满足30多岁和40多岁客户的长期投资和回报需求，他们距离退休还有相当长的时间。

KB国民银行近日选择未来资产全球投资有限公司（Mirae Asset Global Investments Co.）等两家公司作为其退休养老金合作伙伴，并就算法运作方向和投资组合设计原则进行了讨论。

“我们正在讨论调整资产配置的程序，为意外的市场波动做准备，”国民银行的一位官员表示。

该银行还在养老金业务部门成立了一个工作组（TF），并正在努力改进其旗舰产品KB Star Banking应用程序，使用户能够轻松注册RA服务并管理他们的储备金。

韩亚银行与四家公司合作，包括金融科技公司Fount Co。它在商业银行中拥有最多的合作伙伴，并且正在通过为每个合作伙伴应用人工智能算法来开发针对退休养老金的服务。

友利银行计划在8月选择合作伙伴，包括一家金融科技公司。

随着基于绩效的产品在退休养老金中的份额不断增加，银行正在竞争性地引入 RA。

第二季度，基于业绩的产品在394.29万亿韩元（2881.4亿美元）的总储备中所占比例为16.1%，比去年末的13%上升了约3个百分点。

“对高利润投资产品的需求不断增长，尤其是在年轻人中，因此，如果银行只强调安全，他们可能会失去客户，而安全是他们的强项，”一家商业银行的官员说。

银行还认为，受规管活动将促进从本金担保产品向业绩型产品的过渡。

另一位行业官员表示：“RA的优势在于，即使缺乏投资经验，也可以让人们增加退休养老金，而且它们还可以稳定地管理长期回报，而不受基于大数据的市场条件的影响。

“如果积累的数据显示人工智能在回报方面优于人类，那么适用产品和服务的范围可以扩大，”这位官员补充道。

对银行而言，引入RAs也是对抗证券公司在竞争激烈的退休计划市场中咄咄逼人的举措的一种反制措施，包括开发自己的RA相关技术，以及投资股权。

“如果我们不想失去客户，我们必须引入这项服务，”一位银行高管说。

银行希望在退休养老金领域吸引新客户，这需要终身管理，并提高其银行应用程序的竞争力。

（资源来源：pulse  图片来源：shinhan官网）